告诉你一个真实的私人银行

       私人银行，多数人都会凭主观臆想为私人开设的银行。其实不然，在个人财富逐渐累积的今天，一种专为净资产上千万元的高端客户提供理财服务的新型业务形式在济南越来越热，并成为银行业新的利润增长点。这种业务因其私密性和更具专属性，而被称为“私人银行”。

　　据悉，目前在济南只有中国银行、招商银行、中信银行等为数不多的几家银行开设了私人银行业务。近日，本刊记者对其进行采访，为你打开私人银行的神秘大门。

私人银行是什么？

　　“私人银行”起源于瑞士日内瓦，开始是专门服务于超级富豪家族，后来逐渐演变为向高净值客户提供以财富管理为核心的专业化高层次金融业务。

　　“私人银行”是高端的一种理财方式，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，通常只有国际级银行集团或金融集团才能提供该服务。目前，国内“私人银行”主要为中产阶层以上人士提供专业服务和贵宾理财，通过提供财富管理、维护服务，并提供投资服务与理财产品，以满足个性化需求。

　　“还会根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户投资企业进行全方位投融资服务，对高端客户及家人以及孩子进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划的服务等。”招商银行济南分行金葵花财富管理中心总经理史冬梅告诉《齐鲁周刊》记者，私人银行自几百年前诞生，就一直围绕顶级私人客户财富的保全、保值、增值和传承，为一代又一代社会精英和富豪家族提供财富管理服务。上世纪以来，私人银行业更是借助金融领域的发展，为客户提供了丰富的投资组合管理服务。

　　据波士顿咨询集团分析，从顶级客户数量看，中国是私人银行业务最大的新兴增长市场，紧随其后的是印度和俄罗斯。有业内专家告诉记者，中国当前所经历的财富积累过程比较罕见，私人银行在中国的大部分顾客都是成功创业的企业家，他们更多的服务需求在于企业上市、家族企业改制、子女海外教育以及投融资等。

济南的私人银行什么样

　　一个８００万元以上金融资产的客户初次到位于济南经七纬二路中信银行济南分行贵宾理财中心，接待他的一定是高级理财经理李海宁。如今，私人银行任何客户有任何问题，都可以直接打电话跟李海宁联系，接受《齐鲁周刊》记者采访过程中，他的手机时不时响起，这就是济南第一批私人银行服务人员的工作状态。

　　据了解，在济南某些银行享受私人银行服务，会有专用的地下停车位，走专门的电梯和楼梯通道，严格的门禁服务，即使是银行为其办理相关业务的工作人员，也很难与客户直接见面，为顶级客户提供的是绝对的私密性服务。

　　李海宁告诉记者，私人银行业务诞生于中国大陆的时间虽不足３年，但在国内商业银行多年经营积淀下获得快速发展的同时，模式也日益清晰。不过，同样做理财服务的国内私人银行，所处的环境与国外同行的环境，具体到客户现状和需求特征，金融法律和市场环境，交易制度以及投资产品等都有着较大区别。

　　“我们最初是从做事方法上开始学习，员工都要学习改变过去以银行为主的工作方式。据说苏格兰皇家银行私人银行的顾问，到我们国内一些银行的私人银行中心看桌椅高低的比例和地毯的色调是否搭配，都是跪在地上一个一个地测量，这些细节让我们知道私人银行家应该怎样服务他们的客户。”李海宁称，因为私人银行面对的客户都是千万富翁，保护他们的隐私很重要的，客户一般都会提前预约，专门为他们服务的理财专家会在门前等候，将其引入专用的服务房间。而所提供的一系列专属投资产品也只是辅助功能，私人银行真正要做的是提供全方位服务。

　　据悉，目前济南推出私人银行业务的银行有招商银行、中信银行等，有资深金融从业人员告诉《齐鲁周刊》记者，私人银行业务一般门槛较高，花旗银行、渣打银行、汇丰银行等比较顶级的国际金融机构开户金额底限通常在１００万美元以上，而国内私人银行准入门槛相对较低，即使很多银行打出私人银行的概念，而所提供的也仅仅是贵宾理财服务，不是真正的私人银行服务。

　　“目前，中信银行济南分行贵宾理财中心拥有的纯粹私人银行客户有３０多个，这个数字还在不断变化中。在对私人银行客户服务方面，现在是处于产品销售＋动态财富管理阶段，正逐步向动态财富管理＋全权资产委托和代客交易阶段过渡。”李海宁称，与银行普通贵宾理财服务相比，私人银行更注重客户需求和个性化服务，更注重与客户建立长期密切的关系。

　　招商银行济南分行贵宾理财中心位于分行办公楼二楼，装修大气，品位高雅，招商银行济南分行金葵花财富管理中心总经理史冬梅告诉记者，招商银行的“私人银行服务有六大特色，如‘１＋Ｎ’专业团队、全球连线理财服务等。去年６月，还荣获《亚洲货币》评选的‘中国本土最佳私人银行’大奖。目前，招商银行私人银行客户在济南已有６０多个。”

“千万富翁”有多少

　　毫无疑问，招商银行、中信银行和工商银行私人银行的主要客户都是高收入人群，他们大多是位于金字塔塔尖的成功人士。那么，在济南到底有多少这样的人能成为私人银行的服务客户？对此，有银行相关人士告诉《齐鲁周刊》记者，仅仅是千万富翁还不够，因为有的私人银行还要求客户是在银行里有１０００万元以上的资产。也就是说，你如果拥有企业、房子等不动产，是不能算到这１０００万元里面的。在济南，行业内部有一个说法，约有几千人是“千万富翁”，但根据目前的调查数据，大约也只有３００至５００人可以成为一些银行私人银行的服务对象。

　　李海宁告诉记者，俱乐部会员模式是中信银行私人银行大胆尝试的新课题，去年以来，他们推出了健康养生、投资者、未来领袖、艺术鉴赏、高尔夫五大俱乐部，其健康养生俱乐部客户可获得与中央首长保健医生或会诊专家面对面进行咨询的机会，实现了私人银行顶级非金融服务与专业金融服务的完美结合。

　　据悉，有的银行还专门开辟了一种“预备私人银行”式的５００万元至１０００万元的钻石级客户服务区。相关专业人士告诉记者，银行在这方面的服务很专业，这些客户在理财专家帮助下用不了几年，其在银行的资产就有可能突破１０００万元，从而自动升级成私人银行客户。而这些升级客户，有望成为银行最忠实的客户。

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私人银行在国外

　　
    在欧美国家，私人银行已经有百年历史。对许多人来说，瑞士银行业与私人银行几乎被画上等号，其为客户提供量身订制的私人银行解决方案的承诺享誉世界。

　　据统计，全球私人银行业２００４年共管理着约４．５万亿美元的资产，分布在日内瓦、苏黎世、伦敦、纽约、迈阿密、新加坡和香港等金融中心。西方私人银行国际化的同时也带动了亚洲本土的私人银行发展。目前，据说已经有８０多个私人银行机构在亚洲市场展开激烈竞争，他们在亚洲地区所设的分公司大多集中在香港和新加坡。有数字显示，亚洲本土客户经理所管理的资产约在２５００亿至３０００亿美元之间。在亚洲之外的地方，如瑞士、纽约和伦敦，客户经理们管理的亚洲客户资产额则达到３０００亿美元。

　　那么，究竟何为私人银行？一般广泛的解释为：对高端个人财富管理，提供一个高质量的财务咨询；它针对个人提供详尽完善的投资理财服务。境外学者ＬｙｎＢｉｃｋｅｒ于１９９６年把私人银行定义为：“私人银行提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求”。

　　私人银行核心业务是资产管理

　　私人银行业务的核心是资产管理，包括丰富的个人金融产品和服务，既要有固定收益产品，包括政府债券、金融债券、公司债券、贷款等，还要有丰富的投资基金、股票和金融衍生产品；银行既要综合考虑客户在税务、保险、房地产、艺术品投资等方面的具体情况，又要分析客户的财产结构，为客户提供长期财产组合方案。按照国际通行的私人银行高端客户的标准，私人银行开户金额的底限通常是１００万美元以上。同时，私人银行业务具有高度的私密性。