ｅ时代的“口袋理财”
ｅ时代的到来，解决了白领们没有时间逛街，没有时间去银行的困扰。如今各家银行的网上银行都已不断升级，近期银联又推出智能“多卡合一”，加之手机银行功能实现的多样化，越来越多的人开始关注“口袋理财”。
该如何更好地掌握这一新型理财方式？近日，本刊记者与相关理财师进行了连线。
口袋理财，你无法拒绝
在省城一家外企做文案的琳曦特别喜欢理财，手里有了多余的钱就想来点“钱生钱”的事，可平时工作忙没时间去银行，今年以来她喜欢上了“口袋理财”，称现在不需花太多时间就能进行个人理财，包括“买衣服、食物也都是在网上，每张银行卡都开通了网上银行，操作起来特别方便。”
其实，如同现代都市赋予白骨精的新解释“白领”、“骨干”、“精英”，对于ｅ时代的解释也并非简单的电子时代。所谓ｅ时代，即经济（ｅｃｏｎｏｍｙ、环境ｅｎｖｉｒｏｎｍｅｎｔ、快乐（ｅｎｊｏｙｍｅｎｔ时代。建设银行一位金融分析师称：“由于ｅ时代提倡经济、环保和便捷，因此催生了‘口袋理财’这一新生理财方式。”
所谓“口袋理财”，是指能放进口袋里、相对便捷、又可随时随地进行的理财方式。目前主要有网上银行、手机银行以及ＩＣ智能卡三种。
据统计，目前全球使用手机银行用户高达４０００万，阿富汗警察会利用手机短信领取工资，肯尼亚工人可通过手机往家里汇款。采访中，记者发现很多人抱怨已成了卡奴，电、水、天然气三张卡，加上银行卡、公交车卡，实在太多。智能卡的推出将多种功能集成于一张卡，满足了很多客户需求。
“银行业早已步入了ｅ时代，口袋理财能够使银行与客户双赢。未来的发展中，口袋理财优势会越来越大。”建设银行一理财师告诉记者，在飞速发展的今天，“口袋理财”已是大势趋，谁都没有办法拒绝。
赚钱的机会随时随地伴着你
“之所以很多客户倾向于‘口袋理财’，是因为虽没有时间去柜面，却有大把时间在网上。”建设银行一位工作人员告诉记者，钟情于网上理财的年轻人能够占到４０％还要多。据悉，支付宝是目前网购用户使用最主要的电子支付工具，支付宝用户已占６４．６％。
如今网上转账以及支付功能许多人都熟识，各家银行为增强竞争力，几乎都新增了许多网银功能。建设银行推出的预约转账，就受到许多客户青睐。“很多客户都会认为网银自开通以来一直局限于转账、网上支付等常规功能，其实不然。”建行工作人员告诉《齐鲁周刊》记者，网上银行自升级为５．０版本后，在不断完善中还附加了很多新功能。
“建行的网上银行和手机银行预约转账功能，和一般普通转账不一样。客户只要设置一次，系统就可自动按照客户的设置进行转账，可指定日期办理单次转账，也可定制转账时间实现按月循环多次转账。”建行工作人员称，这项功能主要适用于每月向固定账户办理固定金额转账汇款的客户，尤其是那些需要每月向父母或孩子供生活费，或每月还贷款者。
济南某机关的徐女士儿子在青岛上大学，她称原来“每月都给儿子寄生活费，如果通过银行转帐的话必须要到柜台，感觉十分麻烦”。如今开通了网上银行和手机银行，通过预约转帐功能，每月五日都会把钱自动汇到儿子手里，十分方便。徐女士告诉记者，建行网上预约转账手续费只有柜面的一半，手机预约转帐更便宜，手续费只有柜面的３折，每笔最高只需１５元，对于经常往外地汇款的客户来说再合适不过。
此外，渤海银行的ＡＡ计划以及支付宝卡通签约等，也同样受到客户的喜爱。据渤海银行济南分行的魏先生介绍，“ＡＡ计划”是为方便客户组织ＡＡ制活动后收取活动费用而推出的一项便捷功能，这虽然不是直接的理财产品，但却能够起到较好的理财效果。活动组织人可在渤海银行网上银行向活动参与人发出收款请求，参与者在网上银行完成付款转账服务即可。这项功能“比较适合年轻人聚会，受到许多白领们的青睐，而且能够避免记账号或四处催款的尴尬以及收取费用时找零的麻烦”。
“拥有一部手机，随时随地都能理财。”这几乎是每家银行介绍手机银行业务时都会说的话。有银行业内人认为，手机银行最大好处是便利、快捷，使得它逐渐成为ｅ时代银行的一大特色。再加之与传统银行网点相比，具有投入成本与经营管理成本低、网络渠道快的优势，银行未来会加大这方面的投入和开发。因此，随着经济的发展，“将来‘口袋理财’会更方便，更有效，也许足不出户你的财富就能翻上几番。”
建行有关人士介绍，建行在同行业中率先推出手机银行服务，不论是服务功能，还是客户数量都保持领先优势，而手机到手机转账则是建行手机银行中最具特色的服务功能。
“开通了建行手机银行，只要知道对方的手机号码、姓名，不需知道对方的账号，就可以办理转账，对方只要有一个建行活期账户，发个短信就能轻松收款”。该功能的开通，为客户提供了全新的转账汇款费方式，不需记忆账号，知道手机号码及姓名，就可随时随地办理转账。
使用网上银行、手机银行很方便，但有很多客户“并不是关注能够省了多少钱，而只注意是否能抓住赚钱的机会”。据悉，目前建行手机银行除了能提供基本的查询、转账、缴费等服务功能外，还可办理基金、账户金、债券、理财产品买卖、查询股市行情，是一种随时随地都可进行理财的新方式，让赚钱的机会不会与你失之交臂。
建设银行推出的“账户金”服务，是深受投资者喜爱的一项理财功能。省直机关的杨先生从２００９年就开始投资“账户金”，如今已经赚了不少钱，他称今年６月份因公长期出差，很担心一出差做“账户金”投资就不方便了。建行理财师建议他可开通建行手机银行继续做“账户金”投资。结果他开通后发现，与在网上银行操作一样简便，同样能够使用挂单功能，而且还提供２４小时服务，“即使出差在外，没有电脑也可以进行正常理财操作。”
信息保护最重要
“长期以来我们一直都习惯于使用现金、银行卡消费，对于口袋理财这样的移动支付手段，最担心的还是一个安全问题。”记者与理财师们连线发现，几乎９０％的客户存在这样的安全顾虑，很多客户对“口袋理财”的安全性持怀疑态度。
“其实，‘口袋理财’最重要的一点就是客户必须保护好自己的信息不泄漏，平时一定要增强自我防范意识，不要轻易将个人信息透露给任何人，包括身份证号、账号、取款密码以及电子银行登陆密码等。”建行相关人士告诉记者，“除了做好信息保护外，还要做好计算机的保护，安装防火墙及杀毒软件，定期更新杀毒，避免被病毒感染或黑客攻击。此外，养成良好的电子银行使用习惯也是非常重要的，不要在网吧等公共场所使用网上银行，网上银行使用完后立即拔下网银盾，在开通网上银行时一定要使用本人手机号码，这样就可以通过短信提醒服务，随时掌握网上银行使用情况，建行网上银行还提供了账号保护、私密问题、防伪信息验证等多种安全措施，客户可根据需要选择使用，进一步提高网上银行使用安全性”。
此外，据记者了解，大多数银行在手机银行业务上都采取了较严格的安全保护措施，如建行手机银行将手机号码与身份信息进行绑定，只有绑定的客户本人的手机号码才能登录手机银行，他人手机无法登录使用，而且每次退出之后，手机内存中关于卡号、密码等关键信息会被自动清除。还有一些银行手机银行业务上采用了动态密码技术，当客户进行转账、缴费等操作时，银行将会发送动态密码到绑定手机上，每次操作发送的密码也就不一样。如果连续输错密码达到一定次数，系统还会在当天自动锁定账户。
“如果用手机登录银行账户，不要经常无故开启手机的蓝牙功能，就算开着，如果看到陌生的设备通过蓝牙连接你的手机或向你的手机传输不可知程序时，也要坚决地拒绝或阻止，因为很可能就是一种病毒。”渤海银行相关人士告诉记者，由于手机丢失的可能性比较大，完成操作后一定要记着退出手机银行，防止手机遗失后被人在未退出界面上操作套走你的现金。
另有银行相关人士告诉记者，目前所使用的智能卡正处在发展中，其功能以及有何安全问题还待进一步研究。但智能卡的融合可以说是必然的，也是由市场需求所驱动的。
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