个人赴港理财靠谱吗？

　　自8月1日起，经香港金融管理局认可的香港银行业机构可以为非香港居民开户，并提供存款、贷款、信用卡等人民币服务。赴港理财，顿时令内地居民跃跃欲试。

　　但是，把钱存到香港去真的划算吗?到香港投资理财真的靠谱吗?

　　香港银行一年存款利率6.38%?

　　“去香港存钱，1年存款利率高达6.38%，是内地银行一年期存款利率的两倍!”在某事业单位上班的韩振看到香港银行的高息揽客策略时，心里着实一动。

　　日前，香港金融管理局宣布自8月1日起，香港银行可以为非香港居民开户和提供各类离岸人民币服务，具体包括设立人民币账户、存款、贷款、发出人民币结算扣账卡及信用卡等服务。这是香港首次对非本地居民开放人民币业务。目前，汇丰银行、恒生银行、永隆银行、渣打香港、交通银行香港分行、中国银行香港分行、东亚银行等银行已经推出非香港居民人民币相关业务。唯因如此，“去香港存钱”已经成为投资者眼中的一种新理财方式。

　　香港银行真的有这么高的汇率?

　　据了解，6.38%的高利率是恒生银行本月推出的优惠活动，根据活动规则，在本月，非香港居民通过恒生银行优越理财、优进理财或综合户口兑换人民币金额一次性达2万元至500万元，存款期为1星期，可享受6.38%的年化利率，存款期为1个月，可享受2.00%的年化利率。

　　也就是说，6.38%的年化利率仅为一个星期的优惠利率，存期一个月利率为2%，优惠期过后，利率则按照0.6%计算。以10万元定期存一年计算，在恒生银行所获得的利息不足千元，假如这笔钱存在工商银行，一年可获利息3330元。

　　香港银行利率完全市场化，在港银行官方网站公布的信息显示，目前多数香港的银行一年期存款利率都在1%以下，渣打香港银行利率最高，达2.8%;其次是香港富邦银行和永隆银行，利率最低的只有0.6%。如此看来，香港银行推出的“高息”优惠，其实和香港各大银行目前推出的人民币存款年利率相差不大。

　　记者对比发现，香港地区的人民币存款利率与内地银行相比还要低一大截。据了解，目前多数香港银行的人民币一年期存款利率都在1%以下，与内地银行相比明显处于劣势。此外，汇丰银行、恒生银行等对储蓄存款设定了5000元的最低存款额，若低于这一标准，银行将不付任何利息;一年期定存方面，汇丰银行、恒生银行、东亚银行、永隆银行只对存款金额超过1万元的客户计付利息。部分银行还会对低于最低存款额的账户收取管理费，如恒生银行综合理财账户需有1万港元或等额人民币的最低起存额，否则银行每月将收取60港元手续费。

　　匮乏的香港人民币理财

　　在香港，以人民币结算的债券有一个形象的名字“点心债”，意思就是，人民币债券在港发行量很小，味美但又吃不饱。在存款年利率不足1%的香港，点心债确实有一定吸引力，但对内地投资者来说吸引力不大，如目前工行计划首次发行总值10亿元人民币的3年期点心债，初步意向息率定于3%~3.15%，还不及内地3年定期存款。

　　在泉城广场附近的中信银行内，记者向理财师咨询业务时顺便问询赴港理财的相关问题。这位理财师告诉记者，设在香港的中信银行国际也提供外币挂钩存款、证券买卖、存款证、结构性存款、保险等人民币投资服务。但是目前香港刚刚获准可在香港开人民币账户，此前香港参与人民币投资理财的客户并不多，因此，可投资的人民币理财产品也不多，收益率表现与内地银行相比也没有什么竞争优势，人民币保单、债券、相关基金等产品的收益率普遍不超过4%。

　　“随着政策的开放，今后香港的人民币理财产品会不断增加，但在香港购买人民币理财产品要仔细阅读产品说明书，收益较高的都是人民币结构型理财产品，挂钩美元等外汇，为金融衍生品，都具有一定的风险。”

　　相较之下，内地的理财产品投资标的相对保守，多数是投资于央票、债券等。香港是国际金融中心，理财产品讲究差异化，创新型理财产品较多，因而风险也较内地理财产品高，内地投资者购买需具备一定的风险承受能力。

　　目前香港人民币即期汇率略比内地即期汇率低20基点，投资者是否可以利用香港和内地的汇率价差来投资?这位理财师告诉记者，10万元人民币在内地兑换美元，仅比在香港兑换少30美元。而且，去香港开户，首先要将人民币兑换成港币，再将港币兑换成人民币，这之间无形增加了换汇成本。据测算，在存款期限内，假设人民币对港币的汇率不发生变化，将等值250万元港币的人民币拿到香港去存，几次换汇的成本在1500元人民币左右。