争议银行服务费·市场 哪家银行办业务最省钱？

       自２００３年１０月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》施行以来，银行收费项目与日俱增。在这个免费午餐越来越少的时代，究竟哪家银行的柜台收费、网上银行收费和转账收费等最划算？

有四大银行处于高位

　　曾几何时，“储蓄大国”的中国人开始发现，银行服务不可逆转的进入了收费时代。从各大上市银行２００９年年报就可看出，银行从“收费项目”中获益匪浅，其中工、中、建、交四家银行２００９年手续费及佣金净收入总额达１７４１亿元之巨。在银行新开一张借记卡，年费、短信通知费、工本费、网上信息服务费等加起来就要近百元，而实际上，有些项目是客户不熟悉、不重视甚至不知道的。

　　各银行网站公开信息显示，有些银行在具体收费项目上仅以一句“具体咨询当地银行”带过，更有银行甚至未在网站公布收费标准。中国工商银行网站公布的收费信息最为详尽，各项费用加在一起有８１项，其中仅电子银行个人业务收费标准便有４７项，银行卡各项服务标准２４项。

　　《齐鲁周刊》记者采访发现，普通借记卡的收费项目中，国有四大行始终处于高位，特别是柜台的异地存、取、转手续费，ＡＴＭ跨行取款手续费，高出股份制商业银行平均水平近一倍。另一方面，在信用卡取现、挂失的收费中，股份制商业银行则较四大银行的收费略高。具体看来，同城跨行最划算的属“同城范围内免费”的光大银行，最贵则属工行，即使是金牌客户也要按转账金额的６‰收费，普通客户更要９‰。同行间异地转账最便宜是中行，按转账金额的千分之０．６收费，最贵依旧是工行，至少按转账金额的６‰收费；跨行间，光大银行的１．５‰是最便宜的。

哪些费用容易被忽略？

　　由于网购的普及，许多客户喜欢办理网购专卡，每次只存少量现金，以防止网购不安全因素。济南市民王清就是这样。但是某日她发现卡里本应有的１６０元变成１３８元，查看明细时才发现被扣掉了２２元。

　　王清被扣款项中有１０元是年费。目前，工、农、中、建、交五大银行有明确规定收取１０元年费，其他各家股份制商业银行未有跟进。除此之外，一项陌生而隐蔽的收费项目进入了王清的视野：“小额账户管理费”。如果卡内日均金额未达到一定额度，银行就会扣除相应费用。工行、深发展等均规定，每季度日均余额不满３００元，收取３元／季；民生、兴业、光大、中信等银行则暂免收取该项费用。

　　值得注意的是，小额账户管理费是有技巧可以免掉的。例如，深发展用户开通网银即可免除；工行客户若在同一账户再存１元港币或美元等外币，也可免收；如果签订代扣水电费、代发工资等代扣费合同，基本都可免收账户管理费。

　　此外，多数银行打印交易明细也是要收费的，且费用不低。各大银行收费标准不一，中行、工行、浦发打印３个月以内的账单免费，交行则极力建议记者去机器上打印，机器打印免费，而柜台打印则是５元／份。细细盘算，若打印近１２个月的账单，在工商银行要收１０元，建设银行收２０元，交通银行６０元、深发展收５５元，浦发银行收４５元。当然，银行间也达成了行业默契，即这些费用都由持卡人买单。

谁的网银性价比高？

　　现代人越来越离不开互联网，而网上银行在顷刻间便能够实现转账、缴费、淘宝和信用卡还款事宜，这也是为何网银拥有大量拥趸的原因。然而“天下没有免费的午餐”，这诸多服务自然要支付一定的费用。所幸目前网银有很多项服务都处于免费试用阶段，更多的费用集中在ＵＳＢ－ＫＥＹ、各种动态口令卡和转账费用上。

　　据《齐鲁周刊》记者调查显示，大多数企业客户主要依靠网银转账，银行往往建议客户办理ＵＳＢ－ＫＥＹ，较小如几千元以下时，银行会推荐动态口令卡或手机动态密码（统称动态口令密码）。各行ＵＳＢ－ＫＥＹ收费从１０元到８０元不等，华夏银行最高（８０元）。动态口令密码基本都定为２元／张，但目前除了建行外，其他行都尚未收取费用；在工行申请第一张动态口令卡免费，可以使用１０００次，第二张起收费２元。特别的是，中行走一条中间路线，使用“动态口令牌”，貌似Ｕ盘，使用时不需要往电脑上插，区别于ＵＳＢ－ＫＥＹ和动态口令卡。

　　在大多数网银用户看来，这些费用可以看做是一次性投入，差别不大。而各大银行网银业务的重要盈利来源则是转账收费。

　　目前本行同城转账基本不收取费用，只有本行异地转账、跨行同城转账、跨行异地转账收费。前两者收费较低，跨行异地转账收费相对较高。在三项中都处于高位的是工行，该行三项费用没有区分，均是依据交易金额的０．９％收费，最低１．８元／笔，最高４５元／笔。兴业对本行异地转账、跨行同城转账两项业务试行免费。

　　股份制银行为了抢占市场份额，所收取的费用要比国有大行低得多。在各大银行网上银行费用的综合对比中，费用最高者分别是工行、建行。费用最低的３家分别是兴业、民生和中行。但是将网银费用与用户评价综合比较，兴业、民生、浦发、光大和招行这５家银行的网银性价比较高。