何以安身立命——四个家庭的养老样本

 

　　这是4个家庭的血泪史，他们向本刊记者的讲述，折射出了无论穷人还是富人，面对养老问题时的无奈。

 

　　王福民，38岁，私营企业主

　　进攻型养老还是防御型养老

　　去年是我人生压力最大的一段时期。我买了一套300多平的房子，在济南的郊区，是一套联排别墅。这套房子接近400万元。按照我的规划，卖掉手里的另一套房子，再凑上一些当年的业务收入，就完全足够房款。但没想到去年房地产调控，市场的成交量很低，原先的房子很难卖出去，即使成交价格也不高。由于限贷政策，我也无法从银行贷款，所以现金流遇到了很大困难。

　　幸运的是去年我的业务收入不错。在等待了一段时间后，原先的房子也脱手了，终于跨过了这道门槛。

　　为什么我要在37岁的时候买这套房子?其实我也是在给自己的未来，或者说为退休和养老生活做一点准备。这房子既是我未来生活的载体，也是积累财富的手段。

　　买房子的经历，让我重新梳理了自己和世界的关系。年纪大了要过怎样的生活?需要多少朋友，认识多少“牛人”才能有安全感?可能一个都不需要，没人能给你安全感，除了你自己。在我45岁之前，我要把自己那条“护城河”先挖出来。欲望多，就挖深一点;欲望少，就浅一点。

　　所以，我算了一下，对我而言，净资产能够有800万元就够了，包括房子、证券和现金。金融资产和不动产可以按照2：8配置，这就能保证一个有尊严的养老生活。另一方面，我也有被啃老的准备。儿子来吃我，就要按照我的规矩来，我吃什么你吃什么。生存没问题，面子自己挣。

　　40岁的时候，我面临的选择是“进攻型”养老，还是“防御型”养老。所谓“进攻型”，就是还要做一件事，做我擅长、喜欢的事情，而不仅仅是赚钱。就像巴菲特那样，跳着踢踏舞去上班。“防守型”就是攒一些钱，做一些投资，为自己和后代留够了存粮。其实，“防守型”的养老也有风险，谁能保证未来不会有一场大的经济危机?

　　谭利民，45岁，建筑师

　　“半移民”养老

　　我今年45岁，上世纪90年代初大学毕业，做建筑师也已经20多年。关于养老，我首先想到的是，再过10年20年后，生活会发生怎样的变化?哪些是我现在需要而将来不需要的?哪些资源是将来所必需的?这些必需品的价格是更便宜了还是更贵了?

　　比如现在，我们的居所可能需要与城市和娱乐更近，但以后我要离医院更近一些，离自然近一些。随着年龄增长，田园生活对我更有吸引力，这也是我所向往的生活方式。我将来依旧需要有一块属于自己的土地。

　　我是个“丁克”家庭，未来，我想找个性价比更合适的地方养老。我们曾经去加拿大办过技术移民，其实没想清楚去干什么，就是想去玩玩。我发现这种移民政策设计得有道理，我在那儿待三年，但如此一来我在国内的生活、工作、职业、关系就都要断掉了，我只能把重心放在加拿大了。这种“移民监”对我们来说没法接受，毕竟中国还有父母和工作，都放不下。于是我们就没有坚持下去。不过我确实很喜欢温哥华，像个小天堂，尤其是住了一个月后，身心全部放下来。清新的自然环境，单纯的人文氛围，节奏更慢，可以停下来欣赏身边的风景。

　　最终放弃移民和我的职业有关，建筑师在那边很难找到好的工作。事实上，对搞建筑的人来说，没有比中国更大的舞台了。换一个角度，如果那几年时间放在了国外，我们也不会在国内投资房子，从而错过了一轮财富升值的机会，无异于几年白干。

　　对于我们这样的“丁克”家庭，未来的选择会简单一些。很多朋友移民是为了子女教育和前途，而我们没有这种压力，完全考虑自己未来的生活需要。所以我更愿意选择“半移民”的生活方式，也就是度假和定居结合起来。目的地跨纬度不跨经度，比如东南亚一些地方，也就是飞上两个海南的距离，上午走下午到，可以住几个月，往返非常容易。在中国逐渐昂贵和稀缺的资源，在这些国家可能会依旧便宜，医疗服务也好。此外，与美国、加拿大不同，这些国家不是全球征税，我可以国内挣钱国外花。

　　陈慧娟，55岁，退休公务员，421家庭

　　儿子和儿媳妇要照顾的是10位老人

　　再过一段时间，陈慧娟的儿子就要结婚了。即将“升级”当婆婆，陈慧娟心里既高兴又有点担心。

　　陈慧娟的儿子，是这个家庭的独子，现在一家医院工作，收入比较稳定，对父母也很孝顺。“我未来的儿媳妇也是独生子女，工作不错，人也很好。”她说。

　　对陈慧娟而言，目前的一切，都是顺风顺水，让她很满意。“只怕将来生下的孩子要辛苦喽!”她心里担心的，只有一点：将来孙子或孙女怎么来应付这么多老人的养老问题呢?

　　陈慧娟的担心，并非空穴来风。她给记者列了一张表格：未来儿媳妇的祖父母和外祖父母中，有一位已过世，还剩下3位，加上她本人的父母，儿媳妇一方共有5位老人需要照顾;她家这一边的情况，也一样，将来同样有5位老人需要照顾。

　　于是，在陈慧娟儿子结婚后，家庭结构表格将会是如此：在祖父母和外祖父母这一辈，共有6位老人;之下的一层，有4位老人。“我儿子和儿媳妇需要照顾的，是10位老人。”

　　“这些老人，都是儿子和儿媳妇的至亲，一旦有个病痛或者什么事情，照顾老人是义不容辞的责任，但是人数这么多……”说起未来，陈慧娟不禁皱起了眉头，“就怕到时候我这个做母亲的自己也老弱多病，不能分担，还增加负担。”

　　更让陈慧娟担心的，还有未来的孙子或孙女：“到他们这一代，更麻烦，如果和现在情况一样，他们要承担14位老人的养老或医疗问题。”

　　陈慧娟和丈夫两人，是退休公务员，但也积蓄有限。平时生活，她也非常节省。“实在不行，只能想办法住养老院了。”她叹息道。

　　高彩玲，51岁，农民工

　　只能自己给自己养老

　　高彩玲同时做着两份工作。在超市管理存包柜，每隔一天上一次班，每次12小时。不用去超市的那天，就到一家糖果店打工。两份工作加起来，每个月可收入2800元左右。丈夫刘双喜也在打工，收入约2000元。

　　两人每月将近5000元的收入，在当地普通家庭里算是不错了。但是，他们依然很省，每个月的吃穿用度花销仅千把块钱。

　　对未来，他们觉得心里不踏实，因为多年前从农村进城打工，一直没有参加养老保险，不像城里人一样，到了年龄就可以领取养老金。

　　为了儿子结婚，夫妻俩去年硬着头皮在聊城给儿子买了套房子，不仅每个月要还1700元房贷，首付款还向亲戚借了6万元。这让“从没欠过债”的两口子，感到压力很大。“趁着我们还干得动，多赚点钱，先把欠的钱还上。”高彩玲说。

　　为了多赚点钱，55岁的丈夫刘双喜也在到处找另一份工作。但是，“我能干得动的工作，人家不要我这个年纪的。愿意要我的，多数是又脏又累的苦力活，我已经干不动了。”刘双喜说。

　　再过几年，如果两口子有一天都没有力气打工了，那该怎么办?

　　回农村?可能性很小。十几年来，尽管是打工，两口子也早就习惯了城市的生活。不到万不得已，不会轻易回去。

　　靠儿子?儿子职业高中毕业，在一家企业当技术工人，每个月工资1500元，刚刚够自己花销。“如果儿子将来挣钱多生活好，我们还能享一点福。但是现在不敢抱太大的希望，他自己要花钱的地方还很多。”高彩玲说。

　　住政府的养老院?不是没想过，但是两口子不知道自己是否符合条件。前几天电视新闻里报道了外地养老院虐待老人的新闻，让他们心有忌惮。而且，即便住养老院，每个月也要交一笔钱。

　　似乎没有更好的方法，只有现在打工多赚点钱，省吃俭用一点，老了以后有一点积蓄，“自己给自己保障，自己给自己养老”。

　　■相关链接

　　数字养老

　　●老年人口：2.02亿

　　2013年，全国老年人口数量将突破2亿，达到2.02亿，老龄化水平达到14.8%。这意味着我国有1/6的人口已经步入老年阶段，七成以上的城镇老年人口居住的老旧楼房没有安装电梯，农村老年人留守现象严重，在2012年已经达到5000万人。

　　●养老产业财政支出：10亿元

　　2013年，山东省将列支财政资金10亿元，规模化建设养老床位、老年服务机构以及日间照料中心。今后三年，我省在该领域资金投入每年都将不低于10亿元，全省养老保障体系争取在2020年我省老年人口增长高峰到来之前初步完成。今年我省将增加养老床位8万张，并对5万张已有床位的养老服务机构进行改造。

　　●养老机构：2049家

　　截止到2012年底，全省城乡各类养老机构2049家，床位35.1万张。全省每千名老年人拥有养老床位23张。

　　●床位目标：3%

　　根据山东省“十二五”养老规划，到2015年，基本形成以居家养老为基础、社区服务为依托、机构养老为支撑，布局合理、规模适度、形式多样、功能完善、基本满足老年人需求的社会养老服务体系，届时城乡各类养老床位占老年人口比例达到3%以上。

　　●老年活动中心：至少1处

　　为提高老年人精神文化生活水平，山东省建成一所综合性老年人活动中心，大城市至少建设1处，各县(市、区)和各乡镇(街道)至少要有1处示范性老年活动中心，社区、村(居)100%建立老年活动场所。

　　●老年学员：10%

　　全省重点扶持一批在省内外有影响的老年文艺、体育团队，各市有2-3支、县(市、区)有1-2支规范稳定、水平较高的老年文体队伍。山东省每两年举办一届“全省银龄风采艺术节”，每四年举办一届全省老年人运动会。“十二五”期末，初步形成覆盖城乡的老年教育网络，注册老年学员达到老年总数的10%左右。