“消失”的钱包

　　如果说智能手机的出现，一直存在着将人埋进了游戏与微博的诟病中，如今智能手机可以完成以下支付：缴水电费、电话费到买东西、订票，再到网上金融，嘀嘀打车与快的此起彼伏的移动支付优惠大战……因此，人们开始对智能手机生活点赞。

　　轻松动一下手指，绑定一张银行卡，不用掏钱包就能完成支付，随着应用场景从线上开始挪到线下，未来钱包和银行卡或许真的再无用武之地。

　　移动互联的生活样本

　　春节期间，刚在出租车上停留一刻钟，平日不太打车的张娜就被连续不断的滴滴声激起了好奇心。

　　“下一个嘀嘀打车软件，用微信支付车费立省10元。”经由一出租车司机推荐，张娜安装了嘀嘀打车与快的打车软件，两个软件交替使用，一是先到先上车，二是谁便宜用谁。使用下来，在“送现”下还免费搭了几次车。当张娜想要欣喜地向周围人推荐此软件时，却发现微信圈已经开始晒打车省了多少钱了。

　　目前，“嘀嘀打车与快的打车”优惠之战迅速成为消费者关注的焦点，“现在嘀嘀打车可以节省13元，快的打车节省12元”。一上出租车，师傅就开始讲最近两家打车软件的优惠措施，基本两家打车软件都为争夺客户而不断“一比高下”，差额在1元左右。

　　当然，掐架的背后是两大公司的对决。嘀嘀打车和微信支付捆绑，而快的打车则与支付宝捆绑，“借助两大实力移动支付终端，未来，打车软件的市场会更开阔，人手打车软件不会是难事。”一专业人士分析。

　　目前，移动支付开始嵌入普通人的生活中。“自从使用打车软件后，现在是即使忘记带钱包，依然可以手机支付。”很多智能手机用户表示，网上支付让人们不再受限于一种支付手段，不仅是乘坐出租车，现在很多生活问题，都可以网上支付，“不掏钱包，动动手指即可。”

　　智能手机用户张岩归这样描述自己的移动支付生活：每月发工资，存500元余额宝，之后每天打开支付宝钱包查看收益;用支付宝缴话费、水电费、还信用卡免手续费;没事在微信上买注彩票，并且及时获知得奖结果，把中奖的钱又转到自己的卡里;在各大购物网站上买衣服;出门打车用微信、支付宝轮流支付……“现在还得绑定银行卡，未来，可能支付宝与微信都有自己的储蓄卡，银行卡都不用了。”前几年还在憧憬一部手机打天下的张岩，如今已经实现了部分梦想，至少一部智能手机可以完成几乎所有支付。

　　移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。

　　这一切改变的始作俑者，就是越来越侵入到人们生活的智能手机。一部智能手机，已经开始逐渐代替钱包，坐车、订票、购物，在我们身边，如影随形。这就是被移动支付改变的生活。

　　跑马圈地的大佬们

　　通过打车应用叫车，并通过移动支付完成消费，这是一个典型的O2O(线上与线下结合)业务场景。支付宝和微信，成功的将线上消费生活引入线下，在打车市场上的角逐，让移动支付变得生活化，在这一点上不得不为腾讯与淘宝两大巨头点赞。

　　移动支付概念的提出，要上溯到三年前，中国移动推出2.4G标准的手机支付，花150元换张sim卡，可以在移动营业厅里用手机买东西。当然鉴于购物场景的局限性，中国移动没将移动支付发展起来。

　　将移动支付推向高潮的应该是春节期间的“微信抢红包”活动。

　　春节期间，微信和支付宝都有抢红包的活动，但微信红包更具杀伤力的原因在于，只要有一个人用微信发“红包”，就能够带动其朋友圈的众多人开通微信支付。紧接着随着打车软件的盛行，抢来的红包立马兑现，让人们开始使用起移动支付。

　　随之，互联网巨头们看准了移动支付的未来美好前景，最重要的可以便利生活，阿里巴巴与腾讯等“圈地”大战愈演愈烈，其触角从团购网站、打车软件开始延伸到金融与线下超市，这不得不让“银行卡与钱包”感到危机。

　　支付宝与微信先后都推出了理财收益的余额宝与微信通，而淘宝更是推出了手机客户端“支付宝钱包”，可以转账免费，这一举动更是冲击了线下银行转账收手续费的惯例，吸引了大批信用卡客户转身“支付宝钱包”，用于跨行还款。

　　此外，支付宝还与新浪微博联手推出微博支付，这也意味着新浪微博开启与微信争夺移动支付市场的战争。

　　除阿里、腾讯外，其他互联网企业也不愿错失移动支付这块战略高地。2013年10月，盛大网络高调推出即时通讯应用Youni(有你)，并加入了钱包功能。盛大旗下上海由你网络科技有限公司CEO杨浩宇曾表示，有你首推社交支付概念，“让每一个手机号码都变成一个钱包账号，实现熟人关系的快捷支付转移。”

　　另一家进军移动支付市场的互联网公司是小米科技，据悉已于去年年底注册成立了“北京小米支付技术有限公司”。在小米的生态链中，小米手机、小米盒子、小米电视以及其他数码外设，都离不开支付这个环节。掌握了移动终端的资源，小米进入支付系统自然是水到渠成。

　　与此同时，美国《华尔街日报》也在最近报道苹果有意开发新的移动支付解决方案，以便用户通过“iOS”设备来购买实体物品。苹果凭借其日益增长的iPhone和iPad用户、iTunes商店上注册的亿万量级的信用卡账户，正在为进军移动支付服务领域做铺垫。

　　互联网公司发起的移动支付大战，让传统金融机构感受到了威胁，并开始采取应对措施。“手机和其他设备会进一步取代信用卡、更加取代现金，10年内60%的现金、信用卡将被取代;15年内，大部分中小金融机构的前台由互联网企业完成。”平安集团董事长马明哲曾在媒体上这样说道。今年年初，平安上线了移动互联网终端产品“壹钱包”，通过壹钱包，用户能够投资平安旗下及各家金融机构金融产品。

　　谁能真正赢得明天

　　移动支付从打车开始，到未来在生活遍处“插旗”，可真不是件简单的事。从普及智能手机、下载这些移动支付APP，到绑定银行卡，填写密码，中间可能隔着一万个懒惰或者嫌麻烦。

　　移动支付的衔接点在于绑定银行卡，这不是难点，只要填写银行卡信息后绑定，移动支付的“金库”就建立了。其难点在于消费群的养成及其移动支付习惯的养成。嘀嘀打车CEO程维曾经有这样一个观点，打车APP最大的竞争对手，不是另一个App，而是路边伸手打车的那些人。移动支付也一样，竞争对手是用现金的用户习惯。腾讯也坦承，“加强用户教育，特别是在三四线城市用户对于移动支付的认知度较低”是他们目前面临的一个现实问题。

　　更关键的是，线下应用场景太少也是影响移动支付发展的最大障碍，与传统的银行卡支付应用场景有着较大的悬殊。这就需要移动支付公司有强大的地推团队，在各商家安装APP来配合产品实现二维码支付。

　　再以“缴费”来说，很多消费者知道支付宝可以缴费，但是都觉得不如去营业厅更明晰，可以打账单等，如果支付宝考虑在各“缴费”营业厅设立二维码，消费者一扫描便可缴费，相信未来推广起来并不难。一味的线上完成，毕竟不如线上线下同时进行更能便于推广和操作。毕竟不是所有的消费者都是从线上接收信息的。

　　此外，对很多人来说，目前制约其不愿开通支付业务的一个潜在因素，是移动支付的安全性。移动支付涉及到银行、第三方支付平台和运营商，每一个环节出现纰漏都会引发安全问题。

　　近期一些微博和微信朋友圈里曾流传一条消息，称手机丢失后或致支付宝账号内资金被盗。支付宝方面随后进行了公开回应，称并不会发生账号资金被盗现象。但对许多不明情况的用户来说，可能依然无法消除对移动支付安全性的忧虑。

　　除了用户习惯未养成、支付场景少、安全性隐忧，移动支付或许还有很多问题有待解决。但从电子商务的普及轨迹可以借鉴，一切都只是时间问题，时间会改进一切。更何况，每一个问题都是一个机会，马云就说过“要在抱怨里寻找商机”，这应该是那些对移动支付野心勃勃者最基本的思维方式。

　　广发信用卡荣获《商业评论》第七届管理行动奖金奖

　　本刊讯 日前，广发信用卡中心凭借品质管理专业案例荣获《商业评论》第七届管理行动奖金奖。本次共有553家企业参选，经专家评审委员会最终评审后仅15家企业获得金奖。其中，广发信用卡中心是唯一一家获服务管理领域金奖的金融机构。

　　据介绍，广发银行信用卡中心始终秉持“以人为本，真情服务，引领创新，实现共赢”的理念，持续关注用户需求且不断开创品质服务，并通过引入各种先进的服务品质管理理念与创新应用提升客户满意度与忠诚度。据透露，2013年广发信用卡首年客户留存度达到90%以上。

　　2013年是中国信用卡行业从规模发展全面迈进产业精细化阶段的关键一年。自2009年打造卓越服务品质平台以来，广发银行信用卡中心的客户满意度始终保持行业领先水平。同时，服务品质提升也带来了更愉悦的客户体验和更高的客户忠诚度，带动了发卡量的持续增长。

　　截至2013年12月，广发卡发卡量逾2790万张，活跃率为六成左右，信贷余额逾1250亿元，消费交易额逾4680亿元。

　　在接受记者采访时，广发银行零售条线主管副行长表示，“在市场竞争已经从规模发展转向精细化经营的趋势下，广发信用卡将不断提供切合客户需求的差异化创新服务，继续布局精细化年代的服务新模式。”