银行卡里的“灰色产业链”

　　一张原本闲置的银行卡，网上的身价竟然被炒到了上百元，这让不少“卡族”看到了商机，以至于有人感叹说，买卖双方在网络上讨价还价的争锋，让原本处于休眠状态的闲置银行卡借助网络平台“复活”了。

　　但是记者调查发现，网上银行卡买卖是一条灰色的产业链，为金融诈骗犯罪提供了可能。银行卡以实名制办理，卖卡人一时图小便宜，就很可能面临承担民事赔偿的法律责任。

　　利润翻番的银行卡交易

　　随着银行数量的不断增多，很多人手里都有一张甚至几张闲置不用的银行卡，这些卡一般会怎么处理?

　　在记者的随机采访中，有的市民对此不以为然，“卡里没钱的卡好几张呢，老是不用，就扔家里了，都忘扔哪了”。也有少数市民会将其注销，“因为现在有的银行，卡里要是没钱还收管理费”。

　　但是，这种闲置的银行卡现在却有了新的用途——极具个人私密属性的银行卡在网上竟然被当成商品进行买卖，而且生意还十分的红火。

　　在百度搜索引擎上输入“银行卡出售”，就出现了350万条左右的信息，随便打开几个网页就可以看到各种银行卡收购和出售的内容，联系方式大部分是QQ号和电话号码。在一些求购帖子上，记者看到这样的内容：“长期收购闲置银联借记卡，开户行不限，中、农、工、建、招、邮储六行最优，普通卡35元至50元、口令卡120元、U盾卡200元。”记者随即拨通了其中的一个电话。

　　“普通的银行卡，多少钱一张?”记者问道。

　　“价格不一样，普通借记卡50块钱，开通网银带U盾的150，要是有身份证复印件可以给你200。”卡贩子回答说。

　　一张卡收购价格是几十元甚至上百元，看似没什么风险还可以二次利用，这对于手头并不富裕的人来说还是很有诱惑力的。而网上的这些卡贩子又能从中得到什么好处?

　　记者通过QQ联系到了一个名叫“孤芳自赏”的卡贩子。通过交流得知，他其实就是低买高卖赚取其中的差价。一张普通借记卡收购的时候是50元而卖的时候150元，带U盾的收是150元而卖的时候却涨到350元。几倍的利润，也难怪有这么多人加入到买卖银行卡的队伍里。

　　银行卡的另类用途

　　让记者想不明白的是，在银行办一张银行卡最多也就需要十几块钱，为什么还有人花这么多钱来买卡?买来的这些卡又有什么用处?一些买家在帖子中这样解释：“受银行卡收藏专家所托长期收银行卡，是谁的无所谓，只要保证是全新，知道名字和密码，价格从优……”

　　记者经朋友介绍，在一名经常购买银行卡的老板那里得到了答案。

　　“经常从网上买银行卡是不便宜，但这其中的道理你不懂。相比之下，那才几个钱，用卖的卡打点个领导、送个礼不容易出事。”这位李姓老板一语点破银行卡买卖的内幕。

　　李老板的话说白了就是商业贿赂，将现金打入买来的银行卡送礼更易被企业和一些个人接受，而且一旦被相关部门发现，又没法根据银行卡登记的人名一一落实，能够有效地逃避法律制裁。“多买点卡也可以少交点税。”

　　据这位老板介绍，先买一批卡，然后用银行的工资代发系统给这些卡发工资，再把钱提出来，“账目上不就虚构出来一笔成本吗，不就能逃点税吗?”

　　在谈话中，这位李姓老板还介绍了银行卡的诸多“用途”：“有人买卡为了刷网店的信誉度，自己把钱存到各个买来的卡里，再到自己的网店买东西，信誉度不就上去了。还有不想把钱放在自己的或者家属的卡里，害怕别人查账，买一些卡存钱不就行了，谁也查不着。玩证券的知道内幕，但害怕证监会查，就把钱打到买来的卡里，再去买股票，谁能查出来。”

　　“收购银行卡是想利用这些银行卡进行网上交易，帮助那些新开的网店刷信誉度。”一个回收银行卡的买家在线交流也这样说，“现在流行开网店，但一些新开的店铺信誉度不高，很少有人光顾，需要增加交易量来炒作信誉，就出现了大量需要银行卡的市场需求。”

　　一张买来的银行卡不但能够用来行贿、逃税及藏匿财产，记者还从几家媒体的报道中发现，利用银行卡还可以进行诈骗、洗钱等一系列违法行为，犯罪分子让受害人将钱分别打入几十张买来的银行卡，然后迅速取出，而警方却无法根据卡主的真实信息抓捕犯人，为案件侦破带来了很大的难度。

　　银行卡监管的尴尬困境

　　由此可以看得出，买这种银行卡的人基本上都是来路不正，而卡贩子实际上也是心知肚明，也知道自己干的是无法见光的行当，所以在记者同卡贩子的交易中，卡贩子坚持用支付宝交易，“干这个是有风险的，我们不当面交易。你要是一次买的多，10张以上，我可以优惠，但只能用支付宝。”

　　记者搜索发现，目前网上回收银行卡，主要有网上支付和快递支付两种交易方式，但不管是哪一种，买家在拿到银行卡后，总是先支付一半的费用，待拿到密码并验证后，再支付另一半。 而且，作为买家的收购者，在不少帖子中反复强调“一定要诚信经营”，因为他们担心，卖家在售出银行卡后凭身份证到银行更改密码，让他们“竹篮子打水一场空”。

　　在采访中，有市民说：“我把自己的银行卡卖了，别人拿来做坏事，我不知道，那就不关我的事了。”持这种观点的市民不在少数。

　　但是，根据《刑法》、《银行法》和《反洗钱法》中的相关规定，个人以牟利为目的出售银行卡，并且是大批量的，就必须承担法律责任，严重的还会构成刑事犯罪。

　　银行界人士则认为，银行卡上附带很多个人信息，如果客户长时间闲置不用，最好把银行卡注销掉，以免给自己带来麻烦。也有持卡人士认为，现在办理银行卡容易，但办理注销手续较为繁琐，最根本的办法还是从源头治理，把好发卡环节，方便客户销卡，提示客户不要私自卖卡。

　　“目前我国还没有相应的法律法规，对银行卡的买卖进行监管。”一位法律专家认为，虽然持卡人在申请银行卡时，都会签订一份“银行卡只限本人使用”的协议书，但银行却无法对银行卡的转让进行监管。

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　　需要警惕的网络买卡“理由”

　　这些网帖高价收购银行卡的目的是什么呢?他们的理由是五花八门，但前提都是一个，就是让客户放心，他们不会做非法的事。

　　第一个理由：开淘宝店或者为网店刷信用记录。一个在网上发布求购银行卡的帖子称：“本人在淘宝想开多个店铺，因一个人只能开一个，所以高价收购工商银行卡开淘宝店，200元/张，数量30张到40张。”并表示，“本人可以留存身份证复印件给你，上面注明：如卡在使用中，有非法交易，本人承担一切法律责任。”另一名收卡人也告诉记者，网店店主确实是购买银行卡的一大主力。开一家新网店往往需要开多个账户来炒作信用，因此很多店主在开店初期都会购买大量银行卡。

　　第二个理由：卖给那些“想送礼，但是又不想让别人知道自己身份的人用”。一个网帖做出了这样的广告：“您是否还在为收账、转账、送礼、接受汇款的同时，不想让对方知道你的身份信息而苦恼呢?现在我们可以为您提供至诚至上的服务，满足您的需求。”

　　第三个理由：避税。一位通过网上收购银行卡的人士表示，每个月都会有上百个小企业主在他这里买银行卡，这些人想通过多开账户的方式进行避税。

　　但是业内人士表示，银行卡买卖用途一般有两种，一种是银行定期推出的具有纪念意义的卡，有买家愿意进行这方面的投资进行收集。还有一种则是被不法分子利用，从事洗钱、盗刷银行卡等非法行为，磁条内含有个人信息，对于收卡人来说无所谓，但是对于银行卡开户主，将自己不用的银行卡卖给他人相当于卖掉自己的信息，一旦他人利用该卡从事非法交易，银行卡业主需要负相关责任。