争议银行服务费

       曾经让银行陷入“口诛笔伐”的同城跨行ＡＴＭ取款手续费再有部分银行跟风上涨。据了解，继包括工商银行、建设银行、农业银行和中国银行在内的四家国有大行全部实施同城跨行手续费４元标准后，交通银行、广发行等部分股份制银行也从本月开始正式上调这一手续费。

　　银行服务费涨价似乎已成惯例，自２００４年银行卡开始收取１０元年费以来，多项银行服务经历了从免费到收费的过程。从前段时间炒得沸沸扬扬的“零钞清点费”，到名目繁多的“挂失手续费”……《齐鲁周刊》记者调查得知，需要收取费用的银行服务林林总总竟有百项之多。

　　或许，伴随银行中间业务的发展，银行服务不太可能重回“免费午餐”时代。但作为消费者，面对略显繁多而复杂的收费，又该如何应对？    

 

工行未提价，中、农、建已涨了很长时间

　　家住舜耕路附近的陈女士昨日急用１万元，她就近来到一家建设银行的ＡＴＭ机上，用农行卡取了１万元。这台ＡＴＭ机每笔取款限额为２０００元，所以这１万元，她只能分５笔取完。

　　陈女士原本以为跨行取款每笔手续费２元，４笔一共是８元，没想到，取完款后陈女士收到的农行卡手机短信通知却显示，她的５笔跨行取款共收取了２０元手续费，每笔４元。

　　记者随后拨打了多家银行的客服热线，得知中行、建行、农行的跨行取款手续费现在都是每笔４元，且上涨已经“很长时间了”。与外地不同，济南的工行跨行费现在还是２元／笔，尚未接到提价通知。
 

　　记者从建行客服部门了解到，同城跨行手续费在每个地区规定有所不同，建行在天津、济南、广州等地也早已开始执行４元的同城跨行取款手续费。“这是总行和各地一级分行提出申请，并经过相关部门审批通过的，不是随便涨价。”一个建行客户服务人员告诉《齐鲁周刊》记者。

　　“跨行取款手续费什么时候涨的，怎么没听说过﹖”对于跨行取款费每笔涨到４元，陈女士觉得很郁闷。记者询问了身边的许多持卡人，也都表示并不知道涨价的事。

　　银行客服表示，银行的收费标准调整主要通过网站公告方式发布，营业网点也会张贴相关收费价目表，持卡人可通过这些途径了解。

　　对于这种解释，陈女士不能接受。她认为，银行应该在ＡＴＭ机附近明示跨行取款手续费标准，这就跟去商场买东西一样，应该明码标价。她说，现在每家银行都有手机短信通知服务，为什么不能在收费标准调整时，给持卡人发个通知呢﹖“跨行取款也是一种消费行为，持卡人是在花钱买服务，就应该明明白白消费。”

　　尽管大银行费用不菲，但目前仍有一些中小银行在跨行取款收费方面仍比较优惠。比如，青岛银行ＡＴＭ市内跨行取款免手续费。兴业银行、民生银行同城跨行每月前三笔免费，第四笔开始每笔收取２元手续费。光大银行、中信银行每月前两次取款免收跨行手续费，从第三次起收取２元／笔。

　　
跨行手续费折射银行服务哪些盲区？

　　跨行ＡＴＭ取款在日常生活中可谓是经常用到的一项服务，持卡人从此要为此支付更多的费用，自然引起众方责备。

　　总结记者一日内在银行大厅内询问人员的观点，其大多认为这对用卡人而言是一种“被涨价”。并且，很多人都认为，目前银行的网点已经铺设的比较完善，只是一个维护过程。同时，开设自助取款，原本就是为了节省人力成本，是为了给银行节约开支。因此，其均对将相关负担转嫁到客户头上表示极度不满。

　　还有观点认为，银行业务关乎百姓生活，应该和水电费一样，必须经过价格听证才能最终定论，而不是在消费者不知情的情况下，自己做出决定。

　　对于上述观点，银行的相关人士则是叫苦连连。

　　“我们是商业银行，是上市公司，对于相关费用定价依据的是市场竞争原则，和水电费这样的市政项目不能一概而论。我们如果出现了亏损，是要自己承担后果的。”一家上市银行相关工作人员对《齐鲁周刊》记者如此表示。

　　“和那些大行网点众多不同，我们银行的ＡＴＭ机依旧处于入不敷出的情况，设立一台机器的投入以及维修花费是非常巨大的。”一家城商行内部人士对记者称。记者还从相关人士处了解到，简单的来说，目前银行若要提高相关收费，先需要将相关方案报银监会，等待批复便可以实行。

　　虽然持卡人对于银行的涨价有诸多不满，但记者在调查中同时发现，真正在使用借记卡的过程中，没有多少人关注到底收取了多少手续费。只是当被告知相关数目时，才觉得收的不少。

　　“需要用钱的时候，一般都是找到就近的取款机取，也不大知道到底收了多少钱手续费。但如果是一笔收４块，那对于只取一、两百的人而言是多了。”一位李姓先生对记者表示。

　　确实，对于客户而言，收费并不是不能接受的，问题存在于收费的同时没有享受到相应服务的提高。

　　在采访中，几乎每家银行的大堂经理都表示，如果手续费提高一定会有通知或在网站上公布。但是很少有人会去经常关注银行网站，在银行办业务时，也不会特意去关注各种名目繁多的通告。隶属金融服务行业的银行，应该思考如何让客户“被告知”这些变动，而不是需要客户主动去寻觅相关信息。

　　 “类似跨行手续费提高，完全可以让银行将相关信息直接做入ＡＴＭ机的系统中，只要插入其他行的卡便给出相关提示。”一位客户表示。

　　对于银行目前名目繁多的收费服务而言，ＡＴＭ跨行取款只是其冰山中的一角。如何让客户更加明确，更加简洁的了解到自己为各项服务所支付的费用，是各家银行在今后需要着重弥补的服务盲区。

养一张借记卡要多少钱？

　　从２００４年３月银行卡开始收１０元年费这一收费项目产生以来，６年多的时间里，银行客户先后经历了小额账户管理、跨行取款、跨行查询、短信服务、挂失、补卡等多项业务从免费到收费的过程。
　　记者在一家银行大厅信息栏内看到了其收费标准，算了一下，各种收费加在一起超过２００项。

　　其他银行的收费情况也差不多。不少年轻人觉得网上银行十分方便，可以省去柜台交易的麻烦，但网上银行也并非免费的午餐。以工商银行的网银为例，个人业务的服务费、交易费、工本费加起来有１６项近４０种。其中保障交易安全的Ｕ盾，工本费每个从５８元到８５元不等。如果要办理跨行汇款，也要按汇款金额０．９％收费，４５元封顶。

　　自２００９年１０月８日开始，国内仅存提供免费服务的浦发银行东方卡也开始收费，意味着国内银行卡免费服务时代彻底终结。目前市民手中持有量最大的当数借记卡，养一张借记卡到底要多少钱？

　　以某银行为例，收费项目及标准包括：年费１０元；工本费５元；跨行交易２元；跨省异地取现收取１％手续费，最低２元，最高１００元，跨行再加２元；跨省异地存款收取０．５％手续费，最低２元，上限１００元；卡挂失２０元；卡补办５元；开取存款证明手续费５０元……

　　可以算出，如果市民开通短信通知、电话银行，每个月只在本地跨行取款一次，且不挂失、不换卡，一张卡一年可能要交上百元各类费用。这其中还不包括异地存取款、跨行转账、网上银行等其他费用。
　　不明不白的收费还不止这些。“卡刚拿到手，居然就短信通知我欠银行４０元！”市民刘先生向记者投诉，前段时间，他在一家银行办了张信用卡，当时工作人员问他是普通办卡还是加快办卡，“我当然选择加快办卡，银行的工作人员也不说清楚就帮我办了，结果没想到加快还要收４０元手续费。”

　　在一家出版社工作的郝月专门办了张银行卡，留着在网上买东西。她告诉记者，因为担心网银不安全，自己每次只往卡里存两三百块钱。前不久查了一下明细，才发现每年银行要从她的户头扣掉１２元钱，这叫“小额账户管理费”。

　　另外，还有不少市民向记者反映，银行的短信服务收费太贵。读者王女士告诉记者，她的银行卡开通了短信提醒，每月３块钱。其实，每个月只收到两条短信，一条是工资到账了，另一条是工资被取出来了。“现在发条短信才１毛钱，我两条短信就要付３块钱，这也太贵了点。”

“被收费”时代的理财法则

　　面对银行服务收费时代，作为消费者，该如何应对﹖专家给出了具体建议。
 

　　首先，整理账户，化整为零。为避免不必要的支出，多张卡的持有者最好对不常用的账户进行整合，长期休眠的账户销户。谨慎选择开户银行、银行卡和各项服务。

　　其次，灵活管理账户，按照资金期限、种类确定理财方案。短期资金比如活期存款，若合并整理后可用于购买“类储蓄”理财产品，可获得更高收益。

　　再次，随着网络金融的发展，各大银行也在积极推广网上银行业务，系统也已比较完善，银行往往对网上银行自助办理业务的手续费给予折扣。一些常规业务如查询、转账等，用户若通过网上银行自助办理，不仅方便，也可免去部分不必要的开支。同时，用户也可通过电话银行、网上银行等途径充分了解所持卡的功能和收费标准，以免在不知情的情况下“被收费”。

　　“消费者要选择适合自己的银行，其中非常重要的一点是要有意识地了解关乎个人利益的服务项目是否收费、如何收费，不要稀里糊涂地‘被收费’。当然，在遭遇银行不合理的收费时，消费者也要敢于投诉，不要惧于银行的霸王条款。”中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受记者采访时说。