吴晓辉：金融业应消除信息不对称

■“十二五”背景下的银企对话·银行

本刊专访招商银行济南分行行长——

　　近年来，招商银行济南分行充分运用金融创新，开发出物业兑、货权兑、账权兑三兑融资套餐，盘活中小企业的不动产、动产和应收账款三大类资产，为中小企业提供了融资便利。１２月１２日，本刊记者就银企合作的相关问题采访了招商银行行长吴晓辉。

金融机构得找准自己的“显示器”

　　《齐鲁周刊》：能否说说您个人对中小企业的印象？

　　吴晓辉：说实话，能在中国做实体经济做下来成功的非常不容易。在深圳工作了很久，我身边很多做实体经济的企业家要么出国移民了，要么把实体经济变现以后到资本市场运作去了。因为从事实体经济太辛苦，没有企业家精神的支撑可能也无法发展下去。若企业产业链和生产过程很长，企业家接触的面又很多，而中国改革转型过程中还有很多政治措施不到位、不成熟，那么企业家所付出的代价肯定比国有企业多得多。所以我对从事实体经济的民营企业表示崇高的敬意。

　　《齐鲁周刊》：您认为金融业在中小企业发展过程中应该起到什么作用？

　　吴晓辉：招商银行是一家股份制商业银行，规模只有２．４万亿。而工商银行北京分行就有２万多亿的资产规模。但是我们服务客户的精神还是有的。中小企业的发展离不开金融的支持，这是一个共识，一般我们将这种支持简单理解为放个贷款，做个结算。

　　但我觉得银行本质上是在生产流通消费过程中消除信息不对称的一个机构。我想举个简单的例子。深圳有一个很大的店，底下有两层购物的停车场，可以停上千辆的车。在停车场的门口有个显示器，标明“在某某区还有多少的空位”。仅此一点便解决了需求和供给的信息不对称，因为如果没有这个显示器，车主可能会挤在一个角落里。金融业就相当于停车场的这样一套系统，通过一种制度来解决生产流通消费中的消费对称。

中小企业需要什么样的银行？

　　《齐鲁周刊》：您认为中小企业需要怎样的服务？

　　吴晓辉：一个企业，从事某项主业生产，日常的盈利中的结算支付、信用度等，我们都可以提供相应的日常性服务。

　　很多企业本身有一个发展战略，规划将来通过什么样的手段，达到什么目的。这时银行就要提供与金融市场和资本市场相关的手段和工具来满足企业的要求。比如，企业想要进一步投资另一个领域，是通过收购兼并还是通过自身积累去发展？是通过债务工具呢，还是通过权益工具？毕竟每一种工具在市场上的成本、收益、效率又都是不一样的。我觉得银行应该为我们的小企业提供这些方面的资讯服务。

　　《齐鲁周刊》：具体到银行，应该怎样对中小企业进行支持？

　　吴晓辉：银行应该给中小企业提供综合化的全套金融服务，而不单是贷款的问题。一般企业对金融业的需求集中在两个方面，一个是提高财务效率，我们如何把账户进行归集，如何知道账户到账的信息，如何匹配产供销之间的资金，这需要银行提供较及时的支付结算和信息沟通通知，这一类问题我们称之为财务效率问题，现在各家银行都有此业务，比如说招行的“一网通”、“集团通”等都是解决企业财务效率的。

　　另一方面是解决企业财务风险。企业跟银行一样，也面临着各类风险，有利益风险，有信用风险，也有汇率风险。那如何把这个风险揭示出来？这就需要银行通过衍生金融工具把这个风险在市场上做对冲，去解决这个问题。

　　
发展中小企业，需要综合化的金融工具

　　《齐鲁周刊》：招行目前有没有针对中小企业的专门机构？

　　吴晓辉：我们专门设立了负责中小企业金融的一个机构，实行风险管控流程。

　　我刚刚提到解决信息不对称的问题。以前这个问题是靠亲戚朋友的关系来解决的。孟加拉国农村有一个穷人银行叫格莱美银行，曾经获过诺贝尔和平奖。在经济较落后的地区，它依靠当地的宗法关系运转，其解决信息不对称成本很低。但如果放到西方国家的巴塞尔来衡量，这家银行则完全经营不下去。

　　中国也是。中国处于计划经济向商品经济转轨时期，中小企业在夹缝中求生存，我们更多的要关注每一个企业上下游产业链所处环境，以及对这种情况的综合性判断。所以中小企业要跟银行多沟通，而银行业在了解企业本身的过程中也要看到它的实质。同时，政府也可以建立中小企业发展基金等，共同解决中小企业在融资过程中、发展过程中的信息不对称问题。

　　发展中小企业确实需要方方面面的支持，需要综合化的金融工具综合运用，更需要我们银行从业人员有更高的眼界，以及对金融工作更深刻、科学的理解。如果我们不懂资本市场，不懂货币市场，我们也没有办法给中小企业提供更好的金融财务服务。