李永健：山东金融业的“十二五”机会

“十二五”背景下的银企对话

    随着环境进一步改善，我国中小企业得到快速、健康和持续发展，在我国经济体系中，中小企业占有举足轻重的地位，它们占ＧＤＰ的６０％以上，而占用的经济资源只有２０％。一个值得关注的问题是，目前我国中小企业的资本需求绝大部分只有通过商业银行贷款和担保投资机构予以满足。谁能让中小企业“不差钱”，如何进一步营造有利于中小企业发展的良好环境？

    １２月１２日，“２０１０‘齐鲁精英人物风云榜’评选活动专场论坛——十二五规划背景下的银企对话”在济南索菲特银座大饭店举行。

本次论坛是在山东省发展和改革委员会、山东省金融工作办公室指导下，由齐鲁周刊社主办，山东省企业家俱乐部承办，中国品位－国窖１５７３全程冠名赞助的一项银企高层对话论坛。来自中国人民银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、浦发银行、渤海银行、恒丰银行等十余家银行的行长们与来自地产、金融、制造、化工、服装、珠宝、电器等领域的知名企业家代表汇聚一堂，围绕“十二五规划背景下的企业投融资机会及中小企业融资难”等话题展开了激烈讨论。

专访山东省金融工作办公室主任——

　　
　　    即将进入２０１１年之际，世界范围的金融危机余波尚存，经济二次探底的论调又被反复提及，中国企业尤其是中小企业“融资难”依然备受关注。在１２月１２日的《十二五规划背景下的银企对话》论坛上，《齐鲁周刊》记者就相关问题对山东省金融办主任李永健进行了专访。

金融棋“下活”山东经济

　　１２月１２日闭幕的中央经济工作会议确定明年我国将实行积极的经济政策和稳健的货币政策。这是一个信号，一是说明我们当前正在采取的刺激经济的政策告一段落；二是货币供应要“回归常态”。据悉，１１月份，山东省物价环比增加了０．９个百分点，达到４．８％，而我国１１月份ＣＰＩ达到５．１％，这说明通胀预期依然存在，而且呈现持续走强的态势。因此，李永健在论坛上称，经济趋稳形势下，央行必然要动用数量和价格工具，也就是靠上调存款准备金率或上调存贷款利率，来干预当前物价通胀。

　　“明年是‘十二五’规划开局年。山东处在三个时期，一是由基本小康向全面小康过渡的关键时期；二是经济转型升级的攻坚时期；三是由经济文化大省向经济文化强省跨越的重要时期，这就是我们山东在‘十二五’时期一个基本的历史定位。”李永健主任认为山东金融业在这个时期也须有相应的发展，“借用邓小平的话来说，金融这盘棋‘十二五’期间山东如果能把它下活了，那山东经济的蓝图就会较为顺利地变为现实。”

　　山东金融业如何发展？李永健主任做了一个简单的概括，他称“十二五”期间山东金融业应围绕一条主线，树立一个理念，做好六篇文章，“主线自然是‘转方式、调结构’，理念是金融产业化，而六篇文章则是产融结合、点面连接、改革开放、创新发展、区域协调和优化环境。”
　　
“南北夹击”下的金融突围

　　《齐鲁周刊》：我们过去常说金融是为实体经济发展服务的，给实体经济发展提供血液，却忘了它本身就是一个产业。您能否简介一下“金融产业化”理念？

　　李永健：从实体经济的发展需要来看，我们山东ＧＤＰ总量已经占到全国的十分之一，今年到年底是在３．８万亿左右。而资产总量、存贷款余额，资产证券化率以及保费收入等金融指标仅占全国总量的６％到６．５％。也就是说，山东省金融业与实体经济的发展不匹配。

　　金融就像是血液，穿行在各类产业中。山东的情况是主动脉有血，当然这也能站起来，但毛细血管却供血不足，以致很多毛细血管都是闭塞的。长此下去，还没法健康发展。目前省内金融的发展只能支撑一些主要部件的运动，但其他诸如三农、小型企业和民生项目等，则没有得到有效的支持。

　　“转方式、调结构”这条主线要求我们一方面要提高内涵，另一方面就是抓外延的扩大，在现代服务业上寻求突破。按照ＧＤＰ在“十二五”期间年均１０％增长的话，“十二五”末，全省ＧＤＰ总量可能是７到８万亿。如果按照第三产业占比提高到４０％计算的话，“十二五”末服务业的增加值应该是２．８万亿到３．８万亿。再细化一下，如果金融业的增加值年均提高０．５个百分点的占比，“十二五”末的时候，金融就能占第三产业的１２．５％，占经济总量的５％。今年估计到年底，占服务业的增加值能在１０％左右。也就是说，金融业增加值达到３５００亿到４０００亿，这就是我们奋斗的目标。到那个时候，金融业就是一个像模像样的产业了。这是我们能够做到也是必须做到的。

　　《齐鲁周刊》：目前，我省实体经济，尤其是制造业，比较发达，我们如何将这一优势与金融经济实现有机对接？

　　李永健：这是个产融结合的问题，我们不妨举几个例子。在山东，中国重汽以及农用汽车全国有名。我们可以设立一个汽车金融公司，既能把下面若干个法人的存款存到这个公司，又能以金融债或企业债去融资；而且还连接着消费者，买汽车可以分期付款，但我要收利息，就像我们从银行搞按揭贷款一样。一个一般性的汽车制造企业，如果跟汽车金融公司结合在一起的话，每年的财务成本能节省几个亿。

　　再看消费。我们说经济增长靠三驾马车，投资、消费、出口，现在我们要求将消费转到主体位置上来，那么就办消费金融公司，除了银行办的汽车和住房贷款之外，它可以做其它各类消费贷款。装修房子，买摩托车、笔记本电脑，都可以在这里做。商家可以将这个消费金融公司搬到柜台里，通过它的网络与每一个应用它的零售店连接起来，消费者只要有固定收入证明，就尽管去提货。有钱的时候就来付款，没钱的时候先付点利息给他。这也是很好的拉动消费的方式。

　　总体来说，运用各种金融工具来助推实体经济的发展，这就是很好的产融结合的形式。不要觉得产融结合是难以掌握的，实际上我们正在做产融结合的文章，只是我们做的深度、力度还不够，这应该是我们要做好的一篇文章。

　　《齐鲁周刊》：目前，山东省金融发展的外部环境如何？又有哪些短板？

　　李永健：山东目前处于“南北夹击”的状况中。南部上海定位为国际金融中心，北部天津滨海新区是金融的先行先试区，北京也在打造国际金融中心。若山东不能把济南打造成一个区域性金融中心的话，我们要么资源被人家吸走，成为附庸；要么等待灭亡。所以山东必须奋起直追，把济南的区域金融中心打造起来。这是一个“点”。

　　另一方面，山东点面连接的一个面指的是我们的市县。山东经济的短板是县域经济欠发达，一个很重要的症结就是县域金融总量不足。要把短板接长，就需要城商行和股份制商行下设分支机构，尽快将农信社改造成农村商业银行。再就是发展村镇银行和小额贷款公司。姜大明省长曾明确表示，２０１１年村镇银行县域覆盖率要过５０％，全省９１个县，现在已经设立了５家，明年起码要设４０家。再者，证券业、保险业的分支机构也要下伸，“十二五”是山东金融业市场体系和组织体系延伸扎根的一个时期，这个问题解决不了，我们的县域经济仍然不会发达，山东要实现从经济大省到经济强省的跨越就很困难。

　　
山东金融业“生死局”

　　《齐鲁周刊》：目前省内有许多种类的金融机构。您怎么看待这些机构的布局和发展？

　　李永健：山东有１４家城商行，最大规模是８００个亿，规模最小的不足２００个亿，现在到了一个生死攸关的关键时刻。证券期货业中，齐鲁证券是我省唯一的一家自己的公司，还有一家公司是中信万通，在青岛，但是中信集团持股９７％，我们只持股３％。另外，省内期货公司过于分散，需要进行整合。保险公司呢？济南有６０家保险公司的分支机构，２５家是财险，３５家是寿险，但是没有一家总部在我们山东的或者是我们地方所属的。我们现在正在设立一家泰山保险公司，预计明年上半年能够挂牌开始正式营业。德国的安顾保险公司目前已经把在山东设总部的申请报到了保监会等待批复。

　　另一个重要方面是金融交易市场的培育。现在山东只有一个淄博的齐鲁股权交易中心，运转并不十分理想。培育各类交易市场，如技术产权、文化创意、土地交易等市场显得尤为迫切。比如，我们不知道在山东拍成一部电视剧到底值多少钱？但有了产权交易市场，谁出的钱高就卖给谁，买卖双方感到这个价格合适那就可以出手。文化做成产业需要一个市场做依托、做品牌，产权交易市场正合适。

　　再如农畜产品。山东是一个养猪大省，有许多加工生猪的企业，但是为什么有时老百姓卖猪卖不了好价钱？加工厂成本也不好控制？这在于中间缺少一个市场依托。如果我们有这样一个市场，约定价格，养猪人、用猪人和加工厂定好合同，农户可以放心养猪，加工企业也不必为市场起伏的价格担忧，因为他知道从老百姓手里拿猪的时候价格是多少，能很好地控制成本。这样一头猪在这个平台上交五毛到一块钱，双方就可以完成这个交易了。

　　然而，像这类的市场在山东有多少？没有。为什么不能发展？因为我们没有认识到。

　　“十二五”时期，济南的区域金融中心、半岛蓝色经济区、黄三角和鲁南产业带等区域经济战略的实施都需要金融的支撑和保障，所以十二五期间，无论是政府、金融业还是实体经济，肩上的担子都很重。

　　《齐鲁周刊》：政府怎么创造相宜的环境？

　　李永健：金融发展有四个重要的环境：一是法治环境，知法、懂法、守法。再一个就是诚信环境，山东人本就以诚信著称，这是品牌。但我们还要将个人和企业的诚信记录纳入诚信体系当中去。第三个是人才环境。说到底，一个地方的经济发展尤其是金融业的发展，关键是引进人才，要敞开山东大汉的胸怀欢迎四方有志之士。

　　最后一个就是政策环境。我们各级政府要敢于和乐于让利，创造好的硬环境和软环境。之前烟台有家小期货公司到上海去，人家按照注册资本金先打过５０００万，住房贴多少，办公贴多少，明明白白。当然，山东目前的财力不允许我们这样做，少一点也可以，这需要胸怀和眼界。