张润：一个民间放贷者的“自白”

　　“单位给除名了，工作没了，家也没了，当初真不该涉足这个行业……”与记者面对面时，张润说得最多的就是“悔不该当初”。

　　当初，张润是省城附近一个县里地税分局的分局长;如今，因为高利贷放贷他成了无家可归的游子。像大多数放贷者刻意保持低调一样，张润平时一般不向人介绍放贷者的身份。但作为“浸淫”在民间借贷圈子里的“资深”放贷人，知道他真实身份和他平时在做什么的人依然很多。

　　偶然成了“放贷者”

　　今年31岁的张润，最早的放贷活动开始于2009年，但他并不认为当时是在放贷。

　　2009年，部队复员分配到地税部门干了多年的张润颇得领导赏识，被从机关里安排到分局当了分局长。一天，一位战友找到他，希望他帮着疏通一下银行的关系贷笔款出来做生意。由于未能疏通好银行的关系，贷款没能办成，但重情意的张润便主动提议借钱给他，战友随即表示，可以以略高于银行年贷款利息的利率作为回报。之后，战友的生意做得很好，挣了不少钱，张润不仅顺利拿回了本钱，还初次尝到借钱生钱的甜头。

　　其实，民间借贷在很多资金并不充裕的小微企业成长之初起到很关键的作用。德州市一家玻璃钢制品企业的老板就对《齐鲁周刊》记者称，企业创办之初，遇到的最大困难就是缺少资金。当时筹措资金的唯一途径是亲戚、朋友之间的借款。“2005年，按照年息一分的标准，从朋友处借来50余万元，这笔钱成了我们企业的助推剂。”如今，这家玻璃钢企业已初具规模，每年赢利100多万元，固定资产已过千万元。

　　据了解，无论南方还是北方，近几年民间借贷行为极为普遍。中国人民银行相关领导曾称，今年以来民间借贷比较活跃，在一定程度上缓解了部分中小企业的融资困难，对中小企业发展起到了积极作用。

　　因此，张润并不认为当初借钱给战友的举动是放贷行为，他称“完全是给战友帮忙”。而记者所采访的很多小微企业主也表示，早期民间借贷多发生在亲戚、朋友之间，往往还完借贷的资金后还要还一笔“感情债”。不可否认，民间借贷夹杂的“感情债”助推了借贷成本。张润的另一位战友是某著名电脑品牌在德州市的代理商，提到两年前的一次借贷行为，他说在战友资金最紧张的时候，曾经通过民间借贷方式借过30万元，对方是战友的同学。当时，战友的同学要求以企业年纯利润20%作为利息，按照企业之前的盈利水平，借贷利率只能持平。但后来企业发展很好，利润每年都翻番，两年借款到期，支付出的利息超过30万元。“现在看那绝对就是高利贷。”张润说。

　　生财路，也是“不归路”

　　当初，为战友的一次帮忙，很偶然地将张润拉上一条“生财路”。后来，战友生意越做越大，需求资金也越来越多，又无法从银行贷到款，张润再重情意也无法满足战友的需求了。于是，他想到了自己的亲戚和同事，还有自己管辖的地税分局里的公款。

　　一位曾经借款给过张润的朋友告诉《齐鲁周刊》记者，作为上班族，大家手头都不富裕，通常个人只能放款一两万元。张润就在其中充当了担保人角色，而真正的借款人是他做企业的战友。当记者问其遇到风险怎么办时，这位朋友称“利息比银行高，年息可达1分到5分，再说还有张润这样的局长做担保，也就没太考虑风险的事”。

　　张润告诉《齐鲁周刊》记者，放贷高峰期他所担保借出的资金达800万元之多，涉及120多个亲戚、朋友。张润的一位同学对记者称，一年多时间他通过张润投入放贷的资金有20多万元，其中包括父母、哥哥以及同学的钱。“之所以投入这么多是因为借贷人开始比较讲信用，需要支取借款时马上就给，而且利息一分不少，再就是张润是局长，我们也相信他。”

　　此时，张润已由小放贷者到担保人再到放贷组织者，他说吃的是中间的利息差。“一般是4分的息，5000元月利就是200元，这是市场价，但大多都是以万为单位。高利贷的算法和银行一样，只是利率比较高，再就是超期不还会翻番，具体利率相互商量着定。”

　　开始充当担保人时，张润半年或年中都会收到战友给予的几千到几万元的感谢费，但这与通过“低收高放”赚取的利差相比显然微不足道。身份转变后，他不仅给战友组织担保借贷，还给其他熟悉的小微企业主组织担保借贷，曾在半年时间里赚到20几万元。因此，张润被利益冲昏了头脑，常常在工作时间到处跑着找熟人、托朋友拉借款。

　　据悉，民间借贷除高息化倾向外，最值得注意的是中间环节过多，推高了企业的融资成本，而且也使民间借贷进一步“异化”。去年下半年，许多企业经营形势急转直下，许多通过张润担保放出的资金要求收回，张润找借贷者要资金，他们都没办法偿还。今年上半年，有几家小微企业突然倒闭，企业主一夜间不知去向，张润所欠600多万元根本无法偿还。

　　“这时候哭也没办法，只能是‘走为上策’。”张润说他已离开单位半年多，如今带着老婆孩子在济南郊区租了间民房生活，家里的房子也被法院查封了，“最怕遇到熟人，好多人到处找我追债”。